Jaki kredyt na wykończenie domu? Eksperci radzą

Zanim spędzimy pierwsze dni w naszym kupionym lub wybudowanym domu niezbędne jest jeszcze odświeżenie go lub wykończenie. Czasami bywa tak, że koszty niezbędne w tym etapie przerastają inwestorów, a zaciągnięty kredyt hipoteczny okazuje się niewystarczający.

Wówczas dobrym pomysłem może okazać się zaciągnięcie kredytu na wykończenie nieruchomości. Jednakże rok 2023 jest wyjątkowy pod tym względem, ponieważ tego rodzaju finansowania wiążą się z wysokimi kosztami, a na rynku można znaleźć wiele podobnych do siebie produktów.

Czy zatem lepiej zdecydować się na kredyt hipoteczny na wykończenie domu, czy skorzystać z kredytu gotówkowego?

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Czytaj także: Wynajęły dom przez Airbnb. To czekało na kobiety w łazience

Ile kosztuje wykończenie domu?

Aby szczegółów oszacować koszt wykończenia wnętrza domu w stanie surowym należy wziąć pod uwagę wiele czynników, do których należą:

· wielkość i specyfika pomieszczeń,

· jakość elementów wykończeniowych,

· robocizna,

· standard wykończenia.

Szacuje się, że koszt wykończenia domu o powierzchni 100 m2 to ok. 150-200 tys. zł. Jeśli dodatkowo dom posiada garaż lub piwnicę albo taras – to kwota ta wzrośnie o koszty przystosowania tych pomieszczeń do użytku.

Zakup mebli czy urządzeń elektrycznych to zupełnie inny temat, tu ceny są mocno zróżnicowane i zależne od indywidualnych preferencji inwestorów, dlatego pomijamy ten aspekt w wycenach.

Jakie zobowiązanie finansowe zaciągnąć na wykończenie domu?

Banki obecnie oferują trzy produkty finansowe, które każdy kto planuje lub wykańcza swoje lokum może wykorzystać w celu uzyskania dodatkowej gotówki. Są to:

1/ kredyt hipoteczny – na zakup lub wykończenie nieruchomości, ale tylko w aspekcie elementów stałych. Jego kwota zależy od zdolności kredytowej, max. Okres kredytowania wynosi 35 lat. Oprocentowanie takiego produktu to 8-9%,

2/ pożyczka hipoteczna - może być pobrana na dowolny cel, również jej wysokość jest zależna od zdolności kredytowej, a okres kredytowania wynosi 30 lat. Oprocentowanie w tym wypadku sięga nawet do 12%,

3/ kredyt gotówkowy - może być pobrany na dowolny cel, w maksymalnej kwocie do 200 000 zł, na okres 10 lat z oprocentowaniem od 8,5-13%.

Jak widzimy powyższe trzy produkty finansowe różnią się nie tylko kwotami czy okresem kredytowania, ale przede wszystkim oprocentowaniem. W tym przypadku dla inwestora najkorzystniejszy będzie wybór kredytu hipotecznego, a najdroższą opcją jest niewątpliwie kredyt gotówkowy - podsumowuje Rynkowski z Extradom.pl.

Czytaj także: Kupił dom za 1 euro. Musiał się go pozbyć

Kredyt hipoteczny na wykończenie domu- czym jest?

Kredytu na wykończenie domu nie otrzyma każdy. Warunkiem koniecznym jest, aby nieruchomość, której ma dotyczyć była w stanie surowym zamkniętym, czyli dom musi posiadać już wstawione okna i drzwi oraz pełne zadaszenie.

Dopiero jeśli budowa domu osiągnie ten etap inwestor może skutecznie starać się o kredyt hipoteczny na jego wykończenie. Istnieje możliwość, aby jednorazowo zaciągnąć zobowiązanie na budowę i wykończenie. Jeśli jednak nie pomyśleliśmy o tym zawczasu, należy doprowadzić budowę do stanu surowego zamkniętego i wówczas postarać się o pieniądze z banku – podpowiada ekspert Extradom.pl.

Banki ograniczają listę prac wykończeniowych przy tym produkcie i nie wszystkie swoje plany inwestor sfinansuje właśnie tym kredytem. Pożyczone środki można przeznaczyć m.in. na:

· wykończenie podłóg oraz schody;

· tynki, okładziny i sufity podwieszane;

· wykończenie ścian wewnętrznych;

· malowanie;

· parapety wewnętrzne;

· instalację ogrzewania centralnego;

· instalację wodno-kanalizacyjną;

· instalację gazową;

· instalację elektryczną;

· instalację gazową;

· montaż i zakup armatury łazienkowej i kuchennej.

Zatem zdecydowana większość prac wykończeniowych będzie możliwa do zrealizowania za pieniądze z kredytu hipotecznego na wykończenie domu.

Kredyt gotówkowy na wykończenie domu – czym jest?

Kolejnym produktem jest kredyt gotówkowy, który w przeciwieństwie do hipoteki nie wymaga zabezpieczenia spłaty ani wskazywania celu finansowania. Inwestor może więc przeznaczyć je na dowolne cele wykończeniowe czy zakup mebli.

W przypadku tego produktu zalet jest więcej niż wad. Do tych pierwszych należą bowiem brak celu kredytowania, minimalne formalności przed otrzymaniem, brak wkładu własnego, brak przymusu ustanowienia zabezpieczenia spłaty, brak konieczności rozliczenia się z bankiem czy krótki czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu finansowania.

Wśród wad należy wymienić stosunkowo niską kwotę kredytu, krótki okres kredytowania czy wysokie koszty. Sam inwestor musi już zadecydować, które elementy są dla niego w tym wypadku korzystniejsze i czy chce ponosić ryzyko finansowe.

Czytaj także: USA. Walczył w Afganistanie. Przegrał walkę o dom. Robert odebrał sobie życie

Pożyczka hipoteczna na wykończenie domu –czym jest?

Trzecim sposobem uzyskania środków na wykończenie domu jest tzw. pożyczka hipoteczna. Wymagania w przypadku takiego zobowiązania niewiele różnią się od tych stawianych przez banki przy kredycie hipotecznym. Najważniejszym jest zdolność kredytowa, przy której bank bierze pod uwagę źródło i wysokość dochodów, staż pracy, koszty utrzymania, aktualne zobowiązania oraz historię kredytową.

Istotne znaczenie ma w tym wypadku także wiek, ponieważ idealny przedział wiekowy dla klienta ubiegającego się o kredyt hipoteczny to według banku od 18 do 35 lat. Ponadto pożyczka na wykończenie domu udzielana jest przede wszystkim tym, którzy dysponują wkładem własnym - dodaje ekspert z Extradom.pl.

W tym wypadku środki można przeznaczyć praktycznie na dowolny cel. Nie ma potrzeby przedstawiania przy tym bankowi kosztorysu planowanych prac remontowych co wydaje się być korzystnym i bezproblemowym rozwiązaniem.

Wykończenie domu: jakie finansowanie wybrać

Te trzy produkty są dostępne na rynku a ich dostępność - zależna od decyzji inwestora i jego możliwości finansowych. Najlepsze cenowo są oferty kredytu na wykończenie domu w postaci kredytu hipotecznego lub pożyczki z tym samym zabezpieczeniem.

Ostateczny wybór produktu zależy od zakresu planowanych prac i preferencji samego inwestora. Jeśli szukamy wygodnej i niezobowiązującej opcji to kredyt gotówkowy jest idealnym rozwiązaniem, które daje bardzo dużo swobody, jednak należy dobrze zapoznać się z ofertami banków, aby nie trafić na wysokie, bo aż 13% oprocentowanie – podsumowuje Wojciech Rynkowski z Extradom.pl.