Obecnie założenie konta w banku jest niezwykle łatwe i nie wymaga osobistej wizyty w oddziale. Ważniejszym pytaniem jest, w którym banku warto otworzyć konto osobiste. Większość z nas zwraca uwagę nie tylko na funkcje konta, ale przede wszystkim na niskie koszty jego prowadzenia. Poniżej przedstawiamy krok po kroku, jak założyć konto w banku różnymi metodami oraz pokazujemy najkorzystniejsze oferty kont osobistych dostępnych na rynku.
Czym jest i jak działa konto bankowe przez internet?Posiadanie konta bankowego online niesie za sobą wiele korzyści, które znacząco ułatwiają zarządzanie finansami osobistymi. Podstawowymi skojarzeniami są wygoda, szybkość i dostęp do zaawansowanych narzędzi. Jak wygląda to w szczegółach?
Konto online umożliwia dostęp do bankowości z dowolnego miejsca i o dowolnej porze. Dzięki bankowości internetowej i aplikacjom mobilnym użytkownik może zarządzać swoimi finansami 24/7, bez konieczności odwiedzania oddziału banku. Ta swoboda widoczna jest też w zakresie przelewów. Możesz dokonywać płatności, przelewów i innych operacji finansowych w czasie rzeczywistym, co jest szczególnie przydatne w sytuacjach wymagających natychmiastowego działania.
Ważną zaletą rozwiązania jest również bezpieczeństwo. Ponieważ banki stosują np. szyfrowanie danych i dwustopniową weryfikację rośnie poziom ochrony kapitału. Idzie to w parze z wygodą analizowania przepływów pieniężnych, czy inwestycjami. Bankowość internetowa zapewnia szereg zaawansowanych narzędzi, takich jak automatyczne płatności, analiza wydatków i oszczędzanie w ramach założonych celów.
Co ważne, same rachunki pod względem możliwości i funkcjonalności można dostosować bezpośrednio do użytkownika. Tak działają np. konta w mBanku. Podstawowe konto osobiste w mBanku oferuje wszystkie niezbędne funkcje do codziennego zarządzania finansami. Jest dopasowane do osób, które cenią sobie wygodę i prostotę obsługi. Umożliwia wykonywanie przelewów, płatności kartą, zarządzanie oszczędnościami oraz korzystanie z bankowości mobilnej.
Istnieje też konto Intensive, które jest kontem premium dodatkowych rozwiązaniach – w tym np. priorytetowe połączenia na mLinii, czy możliwość zadzwonienia bezpośrednio do osobistego eksperta z aplikacji mobilnej bez uwierzytelniania, a co więcej, preferencyjne warunki kredytowe i oszczędnościowe czy możliwość płacenia w 180 walutach bez przewalutowania z kartę Visa Świat Intensive.
Jak założyć konto bankowe online?Proces ten nie jest skomplikowany. Założenie konta bankowego przez internet jest szybkie i wygodne. W pierwszym etapie należy sprawdzić oferty różnych banków i wybrać ten, który najlepiej spełnia oczekiwania. Na co zwrócić uwagę? Ważne są kwestie stricte finansowe, ale też np. wygoda używania aplikacji bankowej. Niektóre banki kładą szczególny nacisk właśnie na to, by internetowy dostęp do konta był pod tym względem maksymalnie intuicyjny.
Jak przebiega sam proces zakładania konta bankowego online? Składa się zaledwie z kilku kroków:
- Wejdź na stronę internetową banku.
- Wypełnij formularz rejestracyjny. Podaj swoje dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, PESEL, adres e-mail, numer telefonu i adres.
- W ramach weryfikacji tożsamości bank poprosi Cię o zrobienie selfie, aby porównać zdjęcie z dokumentem tożsamości.
- Za pomocą aparatu w telefonie lub komputera zeskanuj bądź zrób zdjęcie swojego dowodu osobistego (e-dowodu) i prześlij je do banku.
- Oczekuj kuriera, który dostarczy Ci umowę. Bank może go poprosić, aby zweryfikował Twoją tożsamość osobiście.
- Po podpisaniu umowy i pełnej weryfikacji otrzymasz dostęp do konta online.
Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta online?Do uruchomienia rachunku niezbędne jest wypełnienie wniosku online. Aby to zrobić, trzeba wejść na stronę internetową wybranego banku i wypełnić formularz. Niezbędne będzie podanie danych zawartych w dowodzie osobistym – należą do nich:
- imię i nazwisko,
- numer PESEL,
- adres zamieszkania,
- numer telefonu i adres e-mail.
Procedura zakładania konta przez internet
Instalując aplikację, wypełniając wniosek i uruchamiając proces weryfikacji, masz za sobą kluczowy etap zakładania konta online. W kolejnym nadchodzi czas na potwierdzenie tożsamości. Weryfikacja może odbyć się w różny sposób zależny od banku.
Przy zdalnym zakładaniu konta osobistego banki oferują kilka metod weryfikacji tożsamości:
- Przez kuriera, który dostarcza umowę rachunku do podpisania bezpośrednio do domu.
- Wspomniana już weryfikacja tożsamości poprzez wykonanie przelewu z innego konta bankowego, którego jesteś właścicielem.
- Poprzez selfie – przesyłasz w aplikacji mobilnej banku zdjęcia swojej twarzy oraz swojego dowodu osobistego wykonane telefonem komórkowym.
- Wykorzystanie dowodu osobistego z warstwą elektroniczną do potwierdzenia tożsamości.
- Podczas wideokonferencji z konsultantem okazujesz dokument tożsamości do kamerki internetowej.
- Po wstępnych formalnościach online lub telefonicznie udajesz się do placówki bankowej z dokumentem tożsamości w celu zawarcia umowy.
Aby założyć konto w banku, musisz mieć zdolność do czynności prawnych, mieć ważny dokument tożsamości i niezastrzeżony numer PESEL.
Po weryfikacji tożsamości klient dostaje umowę do podpisania. Można to zrobić elektronicznie lub w obecności kuriera. Po podpisaniu umowy przekazywane są dane do logowania w serwisie bankowości internetowej i mobilnej. W efekcie do aplikacji lub serwisu online można włączyć się od razu – bez oczekiwania.
Czy konto online jest darmowe?
Sporo wątpliwości dotyczy tego, czy do otwarcia konta online – np. pod kątem przyszłości – trzeba mieć określoną kwotę na zasilenie rachunku po otwarciu. Tu w większości przypadków założenie konta w banku nie wymaga posiadania żadnych pieniędzy na starcie. Banki nie stawiają warunków, by zasilać rachunek jakąś kwotą natychmiast po jego otwarciu ani w późniejszym czasie. Jednak niektóre z nich mogą w umowie określić minimalne saldo, które powinno być utrzymywane, aby konto nie zostało zamknięte.
W rezultacie można przyjąć, że możesz otworzyć konto bankowe i nie korzystać z niego aktywnie. Warto jednak pamiętać o kilku potencjalnych konsekwencjach.
Pierwsza to opłaty za prowadzenie konta. Bank może naliczać standardowe opłaty za prowadzenie rachunku, co w przypadku braku środków może prowadzić do zadłużenia.
Drugą kwestią jest – o czym szerzej niżej – zamknięcie rachunku. Zgodnie z art. 60 Prawa bankowego bank może zamknąć konto, jeśli przez 2 lata nie będzie na nim żadnych obrotów poza dopisywaniem odsetek, a saldo nie przekracza minimalnej kwoty określonej w umowie.
Można więc założyć, że chociaż banki zazwyczaj nie wymagają deklaracji wpływów przy otwieraniu konta, regularne wpłaty mogą być korzystne i warte uwagi. W wielu przypadkach, aby uniknąć opłat za prowadzenie konta, konieczne są regularne, comiesięczne wpływy na rachunek w określonej wysokości. Na przykład, bank może zwolnić z opłat za prowadzenie konta, jeśli miesięczne wpływy wynoszą co najmniej 1000 zł.
Patrząc na przykłady:
- mBank nie wymaga posiadania środków na koncie w momencie jego otwarcia. Jednak aby uniknąć opłat za kartę debetową, należy dokonać transakcji na łączną kwotę 350 zł w miesiącu.
- w ING Banku Śląskim również nie musisz mieć pieniędzy na starcie, ale aby konto było darmowe, konieczne są wpływy na rachunek w wysokości co najmniej 1000 zł miesięcznie lub wykonanie transakcji kartą na określoną kwotę.
- w PKO BP założenie konta jest możliwe bez wpłacania początkowego depozytu. Jednakże dla uniknięcia opłat za prowadzenie konta, mogą być wymagane regularne wpływy lub aktywność na koncie.
W jakim banku można założyć konto przez internet?
Konto bankowe online można założyć we wszystkich największych bankach działających na polskim rynku:
- PKO Bank Polski
- Bank Pekao SA.
- Santander Bank Polska
- ING Bank Śląski
- mBank
- Bank Millennium
- BNP Paribas Bank Polska
- Alior Bank
- Credit Agricole Bank Polska
- Raiffeisen Bank Polska
Jeśli korzystasz z bankowości online i szukasz banku z nowoczesną aplikacją, zwróć uwagę na mBank. 86% użytkowników sklepów Google Play i App Store oceniło jego aplikację mobilną na 5 gwiazdek*.
Ma on również rozwiązania online dla nastolatków, które pozwalają już w relatywnie wczesnym wieku uczyć działania rachunku bankowego, płatności elektronicznych oraz procesu oszczędzania online.
Jak zamknąć konto bankowe online?
Czy rachunek online można zamknąć równie prosto i łatwo, jak wygląda jego otwarcie? Tak – nie wiąże się to z żadnymi problemami, czy nadmiernymi formalnościami. Patrząc na przykład bardzo intuicyjnego procesu w mBanku, można wyróżnić kilka sposobów zamknięcia rachunku:
- Przez bankowość internetową – wystarczy zalogować się na swoje konto, a następnie wejść w ustawienia konta i wybrać opcję zamknięcia konta.
- Przez aplikację mobilną.
- Telefonicznie – dzwoniąc na infolinię i kontaktując się z konsultantem.
Oczywiście przed zamknięciem konta należy wypłacić wszystkie środki i upewnić się, że nie ma żadnych zobowiązań wobec banku.
Konto w banku przez internet – podsumowanie
Jak widać, proces założenia rachunku bankowego online odbywa się w pełni przez internet – nie wiąże się to z wizytą w placówce, czy też innych, znanych z przeszłości rozwiązań.
Zmniejszenie procedur i automatyzacja tych procesów przekłada się na koszty rachunku internetowego. Wiele banków oferuje darmowe konta bankowe przez internet. Jednak warto sprawdzić dokładnie, jakie są warunki korzystania – może być to powiązane z np. korzystaniem z karty lub z innymi obostrzeniami nałożonymi przez daną instytucję. Jednak np. mBank oferuje prowadzenie i obsługę konta osobistego dla klientów dojrzałych (eKonto do usług) bezwarunkowo za 0 zł.
Pamiętaj: analizując oferty poszczególnych banków, zwróć uwagę na wiele czynników – stabilność, warunki finansowe, ale też np. użyteczność aplikacji. Wybierz bank online świadomie i po starannym porównaniu tych danych.
To nie jest oferta.
eKonto do usług to:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta,
- 0 zł za kartę przy 350 zł transakcji nią w miesiącu (lub 9 zł przy braku spełnienia tego warunku),
- 0 zł za wypłaty kartą oraz wypłaty BLIK od 300 zł z bankomatów w Polsce (prowizja za wypłaty poniżej 300 zł wynosi 2,50 zł),
- 0 zł za przelewy internetowe w złotówkach,
- 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą.
Szczegółowe informacje, w tym warunki naliczania opłat za konta oraz karty debetowe, są określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A Tabelach stóp procentowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie kart debetowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz Regulaminie otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
Opłata za prowadzenie mKonta Intensive wynosi 0 zł przy wpływie min. 10 000 zł miesięcznie lub łączna kwota depozytów i inwestycji ulokowanych w mBanku wynosi minimum 100 000 zł. W przypadku niespełnienia tych warunków opłata za prowadzenie mKonta Intensive wynosi 49,50 zł miesięcznie. Miesięczna opłata za kartę Visa Świat Intensive wynosi 10 zł.
Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, będziesz mógł otrzymać kredyt. Twój numer PESEL nie może być zastrzeżony w momencie zawarcia z nami umowy.
Dane o tym, ile procent użytkowników oceniło aplikację mobilną mBanku na 5, pochodzą z analizy ocen aplikacji mobilnej mBanku wystawionych przez użytkowników aplikacji w marketach Google Play i App Store. Stan na 19 kwietnia 2024 r.
Pamiętaj, że mBank udostępnia swoją aplikację tylko w autoryzowanych sklepach - App Store (iOS - Apple), Google Play (Android), AppGallery dla telefonów Huawei. Pobieraj, instaluj i aktualizuj aplikacje tylko w tych sklepach ponieważ znajdujące się tam aplikacje są cyfrowo podpisane i przechodzą proces weryfikacji, pod kątem ich bezpieczeństwa. Nigdy nie pobieraj aplikacji z innych miejsc niż oficjalne sklepy (np. z linka otrzymanego SMS-em czy przez komunikator) - narazisz się na pobranie złośliwej aplikacji, przez którą oszuści mogą wyłudzać Twoje dane, czy przejmować SMS-y i wysyłać je bez Twojej zgody. Nową aplikację możesz pobrać jeśli Twoje urządzenie ma system operacyjny w wersji minimum Android 8.0 lub iOS 16.0 (lub nowsze). Zapoznaj się z polityką prywatności aplikacji mobilnych, którą znajdziesz na stronie www.mBank.pl/o-nas/o-mbanku/polityka-prywatnosci-mobile.
Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym objętych tym materiałem znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek.
