Zdolność kredytowa a zakup mieszkania. Ile dostanie singiel, a ile para z dzieckiem?

Należy pamiętać, że banki w indywidualny sposób oceniają zdolność kredytową. Oznacza to, że każda instytucja oferuje zupełnie inną kwotę finansowania. Może też zdarzyć się również tak, że jedna instytucja odmówi udzielenia kredytu hipotecznego, a druga – udzieli go bez problemu. Jednak sytuacja finansowa wielu osób uległa pogorszeniu, a na drugim biegunie mamy ceny mieszkań, którym nie po drodze do spadków. Zapytaliśmy ekspertów z Extradom.pl, jak obecnie wygląda sytuacja na rynku mieszkaniowym.

Poniżej przeanalizowaliśmy możliwości kredytowe kilku grup inwestorów, m.in. singli, pary czy rodziny z 1 i 2 dzieci, a dane z banków porównaliśmy z wiedzą dotyczącą kosztów zakupu mieszkania czy budowy domu w Polsce (dla przykładu posłużyliśmy się cenami dla Dolnego Śląska).

Czytaj także: 5 grudnia trzęsienie ziemi na rynku paliw? Ekspert komentuje

- Porównując te ceny z obecną zdolnością kredytową, widzimy, że banki nie zaoferują żadnej z wymienionych poniżej grup starających się o kredyt maksymalnej kwoty – czyli ponad 700 000 zł. Dodatkowo, jeśli ktoś z analizowanych poniżej grup zastanawiałby się nad zakupem dwupokojowego mieszkania z rynku wtórnego np. we Wrocławiu czy Warszawie, musi przygotować się na najwyższe ceny - sięgające ponad 500 000 zł. Tym samym patrząc na zdolność kredytową - tylko nieliczni inwestorzy mogą sobie obecnie pozwolić na kredyt sięgający takiej kwoty, przy założeniu posiadania niezbędnego wkładu własnego.

Czytaj także: Rekordowe ceny kolejnego produktu. To już towar luksusowy?!

Średnia cena dwupokojowego mieszkania w Polsce to około 400 000 zł (najtaniej jest w Białymstoku - ok. 370 tys. zł; najdrożej wychodzi oczywiście Warszawa, z kwotą ponad 580 tys. zł.). Patrząc przez pryzmat zdolności kredytowej – zakup mieszkania powoli również staje się wyzwaniem tylko dla oszczędnych.

Jak wygląda sytuacja singli?

W tym momencie w większości banków zdolność kredytową ma singiel, przy pensji 4000 zł netto, którego sytuacja wyglądała znacznie gorzej w maju i czerwcu bieżącego roku. Obecnie - kredyt hipoteczny jest również i w jego zasięgu.

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

Czytaj także: Zakazane na cmentarzu 1 listopada. Tylko najesz się wstydu

Zdolność kredytowa a dzieci

Każde dziecko, które zamieszkuje z rodziną, to osoba, która pozostaje na jej utrzymaniu. Oznacza to tyle, że dana osoba musi ze swojej pensji zapewnić jej podstawowe produkty spożywcze i chemiczne oraz opłacić szkołę etc. W takim wypadku pomniejsza to pulę środków na ratę kredytu, więc odpowiedź na pytanie, czy dziecko wpływa na zdolność kredytową, jest twierdząca. Rodzice też często zastanawiają się, czy dodatki na dzieci mają wpływ na zdolność kredytową, a 500 plus może sprawić, że otrzymają wyższą kwotę finansowania? Niestety u większości kredytodawców zasiłki socjalne nie są wliczane do zdolności. Wyjątkiem jest PKO BP, który od niedawna zaczął uwzględniać to świadczenie.

Para z dwójką dzieci, przy zarobkach 8 000 zł netto łącznie, może ubiegać się o finansowanie w przedziale od 67 tys. zł do nawet 329 tys. zł. Najbardziej liberalnie zdolność kredytową przy 2 dzieci wyliczyły: PKO BP, BNP Paribas i Alior Natomiast dzieci są największą przeszkodą dla ING Banku Śląskiego, Banku Pocztowego i BOŚ Banku, które wyliczyły najniższą zdolność.

Maksymalna Zdolność Kredytowa Przy Zarobkach 8 000 Zł (Rodzina 2+2) – 20% Wkładu Własnego

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

Ile wyniesie rata kredytu hipotecznego dla rodziny 2+2

Statystycznie osoby posiadające mniej dzieci zarabiają więcej, więc zapytaliśmy banki, jaki kredyt przy zarobkach 10 000 zł netto są w stanie zaoferować rodzicom tylko jednej pociechy.

W poniższej tabeli zobaczysz, że dostępna dla nich kwota finansowania jest dużo wyższa niż rodziców z dwojgiem dzieci, którzy zarabiają 8 000 zł. Przyczyną tego są oczywiście wyższe zarobki, ale też mniej osób na utrzymaniu. Potwierdza to związek pomiędzy zdolnością kredytową a ilością dzieci – im jest ich w rodzinie mniej, tym więcej można pożyczyć.

Najwyższą kwotę zaoferowały: mBank, Bank Pekao i ING Bank Śląski i to w nich można bez problemu zaciągnąć ponad 530 tys. zł kredytu hipotecznego. A dziecko nie jest żadną przeszkodą.

Z kolei na taki model rodziny najmniej przychylnie patrzą: Bank Pocztowy, Bank BPS i PKO BP.

Maksymalna Zdolność Kredytowa Przy Zarobkach 10 000 Zł (Rodzina 2+1) – 20% Wkładu Własnego

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków